Как банки обманывают юр лиц когда отбирают лицензию

Еще одна причина работы Центробанка Почему банки важны и в чем их особенность Вообще банковская финансовая система на территории любого государства — это достаточно непонятная и достаточно запутанная система. Причем она является таковой как для самого гражданина, так и для управляющих. Однако определенную долю внимания к своим банковским учреждениям уделяет практически каждое правительство. Иначе никак, ведь банковские финансовые организации: Являются средством, обеспечивающим все финансовые расчеты как юридических, так и физических лиц.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Как устроен банковский контроль 17 марта Считается, что банки любят контролировать все действия юридических лиц. Открыл счёт — банк узнал всю твою подноготную, совершил платёж — банк тщательно проверил транзакцию, не заплатил налоги — банк тут же сообщил в налоговую. Когда речь заходит об обналичке или переводе больших сумм, паранойя достигает критической отметки. Давайте разберёмся, как предпринимателю вести себя, чтобы финансовые учреждения не сильно интересовались его деятельностью. Это серьезные ребята и шуток они не любят. На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег.

Считается, что банки любят контролировать все действия юридических лиц. Открыл счёт — банк узнал всю твою подноготную. Регулярно обновляемый черный список банков - предателей, вводящих читай в статье: «Осторожно! Банки Вас обманывают: Подводные камни договоров»). АО «АКБ «Банкирский Дом» (лицензия отозвана ) . платежи юридических лиц, поэтому попадает под наблюдение в. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

Новороссийск Банк не исполняет требования исполнительного документы и обманывает Без оценки Всем привет! Хочу рассказать как происходит процедура исполнения заявления по списанию денежных средств со счетов должника по Исполнительному листу в Сбербанке. У меня имелась информация о том, что у должника открыто в Сбербанке 3 счета вклада! На мое поданное заявление исполнительный лист был возвращен по причине отсутствия счетов должника в банке. Я обратился в службу поддержки, где мне ответили, что действительно это ошибка банка и у должника есть счета. После этого я снова подал заявление для списания денежных средств со счетов должника на основании исполнительного листа. Неделю ждал исполнения заявления, после чего сотрудники банка сообщили, что необходимо принести еще копию паспорта взыскателя. На что у банка нет никаких законных оснований требовать копию паспорта. Несмотря на это я все же отнес копию паспорта и ждал еще 10 дней, пока вопрос разрешился. Банк списал со счета сумму, равную походу один раз в продуктовый магазин. Снова был написан запрос в службу поддержки, на что мне ответили, что в первый раз вообще была подана копия исполнительного листа без заявления. Здесь у меня просто нет слов на такое наглое вранье, так как есть копия заявления с отметкой банка и исполнительный лист, в котором есть отметка о возврате исполнительного листа обратно.

Банки-предатели. Черный список банков

Как устроен банковский контроль 17 марта Считается, что банки любят контролировать все действия юридических лиц. Открыл счёт — банк узнал всю твою подноготную, совершил платёж — банк тщательно проверил транзакцию, не заплатил налоги — банк тут же сообщил в налоговую. Когда речь заходит об обналичке или переводе больших сумм, паранойя достигает критической отметки.

Давайте разберёмся, как предпринимателю вести себя, чтобы финансовые учреждения не сильно интересовались его деятельностью. Это серьезные ребята и шуток они не любят. На них лежит большая ответственность по защите добропорядочных клиентов банка от нежелательного соседства с лицами, которые занимаются легализацией денег. Если с вашим расчётным счётом происходит что-то непонятное, в первую очередь, заинтересуется именно комплаенс-контроль. Банки делают это не со зла. Напротив, они стараются оградить себя и своих клиентов от подозрений со стороны Центробанка.

Мы с вами прекрасно знаем, к чему это подозрение приводит. Есть простое и важное правило, которое поможет избежать лишнего интереса со стороны комплаенса: не пытайтесь что-то скрыть — вас рано или поздно вычислят. Открываем счёт Клиенты банков жалуются на долгую процедуру открытия счёта — она может длиться несколько дней. Попробуйте понять и простить — банк просто хочет убедиться в чистоте ваших помыслов, чтобы обезопасить себя и своих клиентов.

В том числе вас. Если вы смогли стать клиентом банка, вашу компанию сочли благонадёжной и платёжеспособной. Закон стоит на стороне банка: клиенту можно отказать в открытии расчётного счёта, отменить любую транзакцию или в одностороннем порядке прекратить обслуживание при первом подозрении. Однако, банкам не выгодно просто так отказываться от клиентов. При открытии счёта банк особенно тщательно смотрит на адрес регистрации, проверяет директора, бенефициаров и деловую репутацию компании.

Адрес массовой регистрации Одна из самых стандартных процедур проверки. Если налоговая закрыла глаза на адрес массовой регистрации, это не значит, что банк поступит так же. По документам в одной комнате на 18 квадратов сидят 54 юридических лица — такое часто бывает, когда вы покупаете адрес в конторе по регистрации юрлиц. Банку такое вряд ли понравится. Если ваш бизнес зарегистрирован в разрушенном сарае, это легко заметить на фотографиях в картах Яндекса и Гугла. Адрес регистрации по месту жительства учредителя тоже может показаться банку подозрительным.

Если же офис вашей компании находится в большом бизнес-центре, вас вряд ли в чём-то заподозрят. Банк всё поймёт и не станет придираться. Например, такой. Конечно, само наличие бизнеса в списке адресов массовой регистрации ещё ни о чём не говорит. Комплаенс делает выводы на основании совокупности факторов. Так что если единственное тёмное место вашего бизнеса — это адрес регистрации — бояться не стоит.

Номинальный директор Гендиректор владеет пятнадцатью компаниями одновременно, при этом выглядит он не очень опрятно, общается односложными ругательствами и испускает неприятный аромат вчерашнего веселья.

Можно сделать предположение, что этот директор — номинальный. Информация по номинальным директорам тоже выявляется за пару кликов в том же госреестре. Помните, номинальный директор может причинить ущерб не только репутации банка, но и вашему бизнесу.

Есть куча историй про то, как номинальный директор без ведома владельца бизнеса переводил деньги компании на другой счёт. В бизнесе бывает всякое. Если вам приходится работать с номиналом, будьте предельно внимательны. Информация о бенефициарных владельцах Бенефициары — это специальные люди, которые прямо или косвенно владеют компанией или оказывают существенное влияние на принятие бизнес-решений.

Часто предприниматель не хочет выдавать бенефициарных владельцев иногда хранит коммерческую тайну, а иногда и сами бенефициары не хотят лишний раз светиться , хотя в соответствии с законом обязан это сделать.

И в соответствии с этим же законом банк может отказать в открытии счёта в ответ на отказ предоставить информацию. Сведения о деловой репутации, финансовой устойчивости и целях открытия расчётного счёта Если предыдущие пункты были довольно четкими и понятными, то этот пункт похож на сочинение в свободной форме. Правда сочинять тут ничего не нужно — просто предоставьте банку отзывы от ваших контрагентов если они у вас есть, конечно или характеристику от другой кредитной организации, в которой раньше обслуживались.

Если ваш бизнес только запустился, то с вас могут ничего и не спросить. В любом случае, главное — быть предельно честным. Работа с расчётным счётом Операции с наличными Сейчас почти везде можно расплатиться карточкой, поэтому наличные стремительно уходят на задний план конечно, если вы ведёте белый бизнес.

Для юридических лиц каждый банк сам устанавливает лимит на снятие наличных, но обычно рекомендует снимать не более тысяч рублей в месяц. Однако, даже если вы снимаете ровно тысяч, это не значит, что вы не привлечёте внимание банка. Полноценная картина складывается только из совокупности ваших действий. Если компания, деятельность которой не связана с оборотом налички, постоянно снимает кэш или вносит его же на счёт — это тревожный звонок для коплаенс-контроля. Другое дело, если к вам приезжают люди из службы инкассации.

Это уже не считается внесением наличных — деньги из кассы напрямую зачисляются на расчётный счёт. Зарплату сотрудникам следует платить через зарплатный проект — такие услуги есть почти у всех банков.

Альтернатива — превратить всех сотрудников в ИП и платить им по договору подряда можно заодно и на налогах сэкономить. Если даёте займы собственной фирме из личных средств, старайтесь делать это банковскими переводами, а не внесением или снятием наличных. Так банку будет спокойней. Мы не призываем придумывать новые схемы — лучше совсем отказаться от обнала. Платежи Несколько примеров платежей, которые могут вызвать подозрение у комплаенса: При открытии расчётного счёта предприниматель сказал, что будет доставлять воду, а по операциям видно, что он торгует щебёнкой.

Старайтесь писать точные цели перевода, и у банка будет меньше вопросов. Есть такой Федеральный закон N, в соответствии с которым все платежи свыше тысяч рублей попадают под обязательный контроль банка. Если прочесть закон до корки, станет понятно, что под этот контроль попадают не все виды платежей.

Но некоторые предприниматели боятся цифры как огня, и делают платежи по тысяч или разбивают большую сумму на несколько маленьких. В этом тоже нет необходимости — системы контроля банка всё заметят и подумают, что вы пытаетесь их обойти, а значит точно что-то скрываете. Поэтому, если вам нужно заплатить более тысяч — просто платите, не пытайтесь выдумать новые схемы. Ничего страшного не случится, если операция на самом деле ничего не нарушает — банк проверит и успокоится.

Уплата налогов Очередная причина для подозрений: оборот по счету большой, а налогов уплачено несоразмерно мало или не уплачено вовсе.

Тип и объём налогов показывает, каким бизнесом занимается предприниматель, и совпадает ли это с картиной, описанной при открытии счёта. Существует заблуждение, что банк будет сообщать в налоговую о каждой неуплате. На самом деле это не так. Хотя бы потому, что налоги могут уплачиваться со счёта в другом банке. Доверенности на руководящих лиц Если вместо гендиректора или главбуха в банк постоянно приходят люди с доверенностью, да ещё и всё время разные, комплаенс начинает нервничать.

А когда комплаенс нервничает, он начинает пристальнее смотреть на деятельность организации и хочет больше узнать о третьих лицах, которые участвуют в бизнесе клиента. Совет простой: не злоупотребляйте : После закрытия счёта Существует особая категория предпринимателей, которые регистрируют юрлицо, работают год, а налогов при этом не платят.

Налоговая обращается в банк и блокирует счёт. Человек в отчаянии забрасывает старое ООО и начинает бизнес с чистого листа. И когда он приходит в банк, чтобы открыть счёт для нового юрлица, банк сразу вспоминает неприятную историю и в обслуживании отказывает. Думайте о будущем! Берегите свою банковскую репутацию с молоду. Как быть Грамотный комплаенс никогда не выносит вердикт на основании одного подозрительного фактора. Если вы работаете в белую, но пара перечисленных пунктов таки вызвала у вас учащённый пульс — не волнуйтесь.

Всё будет хорошо. Сотрудник комплаенс-контроля — хороший психолог и разведчик, который всегда видит чуть больше остальных. В открытых источниках настолько много информации, что о бизнесе можно узнать очень много даже без вашего участия. Ребята, которые профессионально занимаются легализацией доходов и делают на этом большие деньги, умеют парировать вопросы комплаенса.

У них есть отточенные схемы, и каждый шаг прикрыт официальным документом. Вы можете поднатореть в этом нелёгком ремесле, но времени на это уйдёт немало и, скорее всего, последствия будут печальными. Лучше занимайтесь любимым делом : Спасибо, что героически прочитали такой длинный пост.

Оставляйте вопросы, идеи и пожелания по темам в комментах, чтобы мы сделали наш блог ещё полезней. Раз уж речь зашла о банках, бессовестно воспользуемся ситуацией. Теперь клиенты Кнопки могут управлять своим расчётным счётом в Альфе через наше приложение. Наш бизнес-ассистент поможет решить любые банковские вопросы без звонков в колл-центр, а заодно проследит, чтобы у комплаенса не было лишних причин проверять ваши операции. Если у вас ещё нет счёта в Альфе, мы поможем открыть его дистанционно или при подключении к Кнопке.

На этом, пожалуй, закончим, тем более все подробности можно прочитать в недавнем посте. Смотрите также:.

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Банкинг России вступил в полосу форс-мажора Руководители трех крупнейших госбанков выступили с заявлениями, однозначно утверждающими, что сокращение числа банков благотворно для рынков. Нет сомнения, что это решение обострит нервозность на рынке и подстегнет перераспределение пассивов в пользу госбанков. Челябинск с Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением ЗАО КБ "УРАЛЛИГА" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, достаточностью капитала ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств капитала ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации Банке России ".

Будьте бдительны! Как банки обманывают пенсионеров

Хотя эта кредитная организация повела себя очень красиво в период кризиса декабря года, банк автоматически увеличил проценты по ранее открытым вкладам через публичную оферту. Огромное ему за это спасибо, клиентам не пришлось досрочно расторгать старые депозитные договора с маленькой процентной ставкой и соответственно терять деньги. К тому же вкладчики были избавлены от стояния в бесконечных очередях. Вдобавок, банк щедро раздавал подарки за размещение денежных средств населения. К тому же, банк предлагал удобные расходно-пополняемые вклады, да ещё и с шикарными условиями досрочного расторжения. Однако Потом новая программа вкладов ввелась с Затем 10 дней ВПБ отдыхал, вдохновлялся — и с Потом, видимо, внезапно пришло озарение, и

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как работают банки. Почему отбирают лицензии.

Почему у банков отзывают лицензию + последствия для вкладчиков и инвесторов

Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов АСВ вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ — 1 млн.

После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на. У двух российских банков аннулированы лицензии С средства юрлиц в банках будут застрахованы · Президент подписал закон. Зампред Банка России Василий Поздышев объяснил, почему Московский индустриальный банк было решено санировать, а не лишить.

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам Иллюстрация: Право. Такой вывод следует из определения Верховного суда.

Поведение в банке. Общение с руководством, часть 2

Зампред Банка России Василий Поздышев объяснил, почему Московский индустриальный банк было решено санировать , а не лишить его лицензии, несмотря на то, что ранее банки с похожим балансом выводились с рынка. Фото: iStock Из млрд рублей вкладов физлиц 26 млрд не застрахованы вклады, превышающие 1,4 млн руб. Также были бы потеряны в случае отзыва лицензии 14 млрд рублей, которые держали на счетах свыше 5,5 тысячи небольших организаций, в том числе муниципальных и некоммерческих. Среди них свыше тысячи детских садов и образовательных учреждений, около 70 медицинских учреждений, большое количество ФГУПов. Портфель банка состоит в основном из кредитов работающим, но "не самым рентабельным" средним предприятиям, по которым в случае отзыва лицензии администрация банка должна была инициировать банкротство. ЦБ займется реструктуризацией проблемной задолженности.

Как устроен банковский контроль

Многие потеряли работу, немало и тех, кому понизили зарплату. В результате, оставшись без запланированного дохода, люди не могут расплатиться с долгами, не знают, как вести себя в подобных случаях, а зачастую банки пользуются отсутствием юридических знаний у своих клиентов. Другая проблема связана с лишением банков их лицензий, что может привести к потере клиентами депозитов. В этой связи портал KM. RU обратился к адвокату Марии Матвеевой за разъяснениями. Что делать человеку, заключающему контракт с банком?

ЦБ РФ объяснил, почему решил спасти Московский индустриальный банк

.

У банка отозвали лицензию? Юристы и бизнесмены – о том, что делать

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Спрашиваем лицензию на кредитование у банка Хоум Кредит
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. ersaturnsand

    На мой взгляд тема весьма интересна. Давайте с Вами пообщаемся в PM.

  2. ticjudgring

    Когда уже появятся новые статьи? А то уже месяц прошёл. Хочеться что-нибудь новенькое.

  3. Олег

    Как нельзя лучше!

  4. Денис

    Желаю вам в новом году всего самого черного!

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных